Mit der Express-Bürgschaft unterstützen wir gewerbliche Finanzierungsvorhaben von kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) durch Übernahme von Ausfallbürgschaften innerhalb eines Bankarbeitstages auf Grundlage definierter Bonitätskriterien.
Leistungen
Die Finanzierungsvorhaben umfassen Investitionen für Geschäfts- und Betriebs-erweiterungen, Betriebsverlagerungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen inkl. Kontokorrentkredite und Bankavale.
- Bankkredite können bis zu 80 % durch eine Ausfallbürgschaft abgesichert werden.
- Die Höchstbürgschaft je Bürgschaft und auch kumuliert beträgt € 250.000.
Nicht verbürgt werden Kredite für Existenzgründungen, Sanierungen und Umfinanzierungen sowie für private und wohnwirtschaftliche Zwecke.
Vorteile für Unternehmen
- besserer Zugang zu Kreditmitteln durch werthaltige Absicherung für die Hausbank
- unabhängige Prüfung Ihres Vorhabens
- Erhöhung Ihrer Chancen zur Realisierung des Investments
- verbesserte Kreditkonditionen
Vorteile für Kreditinstitute
- Minimierung des Eigenrisikos auf bis zu 20 % durch werthaltige Kreditbesicherung
- verringerte Eigenkapitalbindungskosten
- zweite, unabhängige und sachverständige Prüfung des Kreditrisikos sowie des unternehmerischen Vorhabens
Unternehmen
- Der Standort oder der Investitionsort des Unternehmens befindet sich in Niedersachsen.
- Das Unternehmen ist ein KMU gem. EU-Definition:
- weniger als 250 Mitarbeiter und
- einem Jahresumsatz von höchstens € 50 Mio. oder
eine Bilanzsumme von höchstens € 43 Mio.
(Die Werte beziehen sich auf den letzten Jahresabschluss.)
Das Programm richtet sich an:
- Unternehmen nahezu aller Branchen (ausgenommen die landwirtschaftliche Primärproduktion) Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige freier Berufe (Steuerberater, Ärzte, Anwälte etc.)
- bestehende Unternehmen: Übernahme anderer bzw. tätige Beteiligungen von mind. 10 % am Gesellschaftskapital anderer Unternehmen, Betriebserweiterungen inkl. Betriebsverlagerungen, Modernisierungen, Entwicklungskosten, Investitions- und Betriebsmittelbedarf inkl. Kontokorrent- und Avalkredite
Bonitätskriterien
Der letzte endgültige Jahresabschluss des Unternehmens ist nicht älter als 20 Monate nach Bilanzstichtag und bestätigt ein positives Jahresergebnis:
Die Hausbank bestätigt im Zuge der Antragstellung, dass
- die Kapitaldienstfähigkeit des Antragsteller auf Basis von "Ist-Zahlen" und unter Berücksichtigung der Kapitaldienste aus dem aktuellen Vorhaben rechnerisch gegeben ist,
- aus nachfolgenden BWA-Unterlagen sowie der Kontoführung keine Negativentwicklungen zum Unternehmen/ Antragsteller erkennbar/ bekannt sind
Der aktuelle Crefo-Bonitätsindex ist besser als 300 (Überprüfung erfolgt durch die Bürgschaftsbank)
Laufzeit der Bürgschaft
Finanzierung von:
Investitionen
- entsprechend der Abschreibungsdauer, höchstens 15 Jahre
- bei baulichen Maßnahmen höchstens 23 Jahre
Betriebsmitteln (-anteil)
- Warenlagerfinanzierungen bis zu 10 Jahre
- Kontokorrent- und Avalkredite bis zu 8 Jahre bei maximal 4 Freijahren und anschließender linearer Tilgung der Bürgschaft
Hinweis zu Programmkrediten der öffentlichen Hand (KfW, NBank):
- Bei Kreditprogrammen mit längeren Laufzeiten kann von den oben genannten Laufzeiten abgewichen werden.
- Abweichende Kreditlaufzeiten werden einzelfallbezogen entschieden.
Preise
Hier gelangen Sie zu unserer Preis- und Konditionenübersicht.
Antrag
Die Antragstellung der Bürgschaft erfolgt grundsätzlich bei positiver Einschätzung des Vorhabens durch die Hausbank und /oder vor Kreditzusage bzw. vor der (Teil-) Auszahlung des Kredites.
Der Antrag kann ausschließlich online gestellt werden.
Kreditbesicherung
- Persönliche Haftung des/ der maßgeblichen Gesellschafter(s), grundsätzlich insgesamt in Kredithöhe
- Bei Betriebsaufspaltungen: wechselseitige Mithaft von Betriebs- und Besitzgesellschaft
- Bei Immobilienfinanzierungen: Grundschuld in Kredithöhe
- Bei Finanzierungen an tätige Teilhaber als Betriebserweiterung:
- Mithaft der Betriebsgesellschaft
- Positiv-/ Negativerklärung bezüglich finanzierter Anteile
Weitere Sicherheiten im Ermessen der Hausbank
Unterlagen
Die antragstellende Hausbank erstellt eine Kapitaldienstrechnung, die sie dem elektronischen Antrag beifügt.